מה זה איחוד הלוואות?
איחוד הלוואות הוא תהליך שבו סוגרים מספר הלוואות קיימות הלוואות בנקאיות, מינוס בעו"ש, חוב בכרטיס אשראי, הלוואות חוץ-בנקאיות ומחליפים אותן במשכנתא אחת בריבית נמוכה משמעותית. התוצאה: החזר חודשי אחד, נוח וצפוי.
למי מתאים איחוד הלוואות?
- מי שמשלם ריביות גבוהות על הלוואות צרכניות (8%-20%)
- מי שנמצא במינוס כרוני בחשבון העו"ש
- מי שמתקשה לעמוד בכמה החזרים חודשיים במקביל
- בעלי דירה שמעוניינים לנצל את הנכס לשיפור המצב הפיננסי
- מי שרוצה לשפר את דירוג האשראי שלו
כמה אפשר לחסוך?
הנה דוגמה מהשטח: לקוח עם שלוש הלוואות בסך כולל של 200,000 ₪ בריבית ממוצעת של 12% שילם כ-5,800 ₪ בחודש. לאחר איחוד למשכנתא בריבית של 4.5%, ההחזר ירד ל-2,800 ₪ חיסכון של 3,000 ₪ בחודש.
איך התהליך עובד?
- מיפוי ההלוואות הקיימות אוספים את כל הנתונים: יתרות, ריביות, תקופות ותנאים.
- בדיקת כדאיות מחשבים את החיסכון הצפוי ובודקים שהאיחוד משתלם.
- הגשה לבנקים מגישים בקשה למשכנתא שתכסה את כל ההלוואות הקיימות.
- סגירת ההלוואות הישנות ברגע שהמשכנתא החדשה מאושרת, סוגרים את כל ההלוואות.
- מעבר להחזר חודשי יחיד מעתה, תשלום אחד בחודש, בריבית נמוכה.
תנאים נדרשים
- נכס מקרקעין – דירה בבעלותכם לשעבוד (גם אם יש עליה משכנתא קיימת)
- הכנסה קבועה – שכר, פנסיה או הכנסה מעסק
- יכולת החזר – נבדק על ידי הבנק לפי כללי בנק ישראל